Die Prüfung auf Politisch Exponierte Personen (PEP) ist ein zentraler Bestandteil der Geldwäscheprävention. PEPs gelten als erhöhtes Risiko für Geldwäsche und Korruption.
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Orientierung. Bei konkreten Fragen zur PEP-Prüfung wenden Sie sich an einen Compliance-Experten.
Was sind Politisch Exponierte Personen?
Definition
PEPs sind Personen, die ein wichtiges öffentliches Amt ausüben oder ausgeübt haben und dadurch ein erhöhtes Geldwäsche- und Korruptionsrisiko darstellen.
Kategorien von PEPs
| Kategorie |
Beschreibung |
| PEP |
Selbst exponierte Person |
| RCA (Relatives and Close Associates) |
Familienmitglieder |
| Associate |
Enge Geschäftspartner |
Wer gilt als PEP?
Typische PEP-Funktionen
| Bereich |
Beispiele |
| Staatsoberhäupter |
Präsidenten, Monarchen |
| Regierung |
Minister, Staatssekretäre |
| Parlament |
Abgeordnete |
| Justiz |
Oberste Richter |
| Militär |
Hohe Offiziere |
| Zentralbank |
Direktorium |
| Staatsunternehmen |
Vorstände, Aufsichtsräte |
| Internationale Organisationen |
Führungspositionen |
Familienmitglieder (RCA)
| Beziehung |
Umfasst |
| Ehepartner |
Auch Lebenspartner |
| Kinder |
Und deren Partner |
| Eltern |
In manchen Jurisdiktionen |
| Geschwister |
Je nach Definition |
Enge Geschäftspartner
| Typ |
Beispiele |
| Geschäftlich |
Gemeinsame Unternehmen |
| Wirtschaftlich Berechtigter |
An Vermögen des PEP |
| Strohmann |
Für PEP handelnd |
Rechtliche Grundlagen
EU-Geldwäscherichtlinie
Die Richtlinie definiert PEP-Pflichten:
- Identifikation von PEPs
- Verstärkte Sorgfaltspflichten
- Laufende Überwachung
Nationale Umsetzung
| Land |
Gesetz |
| Deutschland |
GwG (Geldwäschegesetz) |
| Österreich |
FM-GwG |
| Schweiz |
GwG, VSB |
Verstärkte Sorgfaltspflichten bei PEPs
Erhöhte Anforderungen
| Pflicht |
Beschreibung |
| Genehmigung |
Senior Management muss zustimmen |
| Herkunft der Mittel |
Prüfung erforderlich |
| Herkunft des Vermögens |
Dokumentieren |
| Verstärkte Überwachung |
Laufendes Monitoring |
Risikobewertung
| Faktor |
Bewertung |
| Position des PEP |
Je höher, desto riskanter |
| Land |
Korruptionsindex |
| Art der Geschäftsbeziehung |
Komplexität |
| Transaktionsmuster |
Auffälligkeiten |
PEP-Screening
Prozess
Kunde → Name Matching → PEP-Datenbank → Treffer? → Bewertung → Entscheidung
│
True/False Positive
PEP-Datenbanken
| Anbieter |
Charakteristik |
| World-Check |
Refinitiv, umfangreich |
| Dow Jones |
Risk & Compliance |
| LexisNexis |
WorldCompliance |
| Accuity |
SWIFT-Netzwerk |
Datenqualität
| Aspekt |
Wichtig |
| Vollständigkeit |
Alle relevanten Länder |
| Aktualität |
Regelmäßige Updates |
| Genauigkeit |
Korrekte Informationen |
| Abdeckung |
Auch RCAs |
Herausforderungen
False Positives
| Ursache |
Lösung |
| Häufige Namen |
Zusätzliche Daten prüfen |
| Ähnliche Namen |
Phonetischer Abgleich |
| Veraltete Daten |
Aktuelle Quellen nutzen |
Ehemalige PEPs
Nach deutschem GwG gelten ehemalige Amtsträger nicht pauschal für einen festen Zeitraum weiter als PEP. Verpflichtete müssen mindestens zwölf Monate lang risikobasiert angemessene Maßnahmen berücksichtigen und diese fortsetzen, bis kein PEP-spezifisches Risiko mehr besteht. Andere Rechtsordnungen können abweichen.
Internationale Unterschiede
| Aspekt |
Unterschiede |
| PEP-Definition |
Variiert nach Land |
| Familiendefinition |
Unterschiedlicher Umfang |
| Fristen |
Nach Amtsende |
Praktische Umsetzung
Onboarding-Prozess
| Schritt |
Aktivität |
| 1. Identifikation |
Daten erfassen |
| 2. Screening |
PEP-Datenbank |
| 3. Bewertung |
True/False Positive |
| 4. EDD |
Bei bestätigtem PEP |
| 5. Genehmigung |
Senior Management |
| 6. Dokumentation |
Alles festhalten |
Laufende Überwachung
| Aktivität |
Frequenz |
| Re-Screening |
Bei Listenupdate |
| Transaktionsmonitoring |
Laufend |
| Risiko-Review |
Mindestens jährlich |
Dokumentationspflichten
Was dokumentieren?
| Aspekt |
Inhalt |
| Screening-Ergebnis |
Treffer/kein Treffer |
| Bewertung |
Begründung |
| Genehmigung |
Senior Management |
| EDD-Ergebnisse |
Herkunft der Mittel |
| Monitoring |
Auffälligkeiten |
Aufbewahrung
Die Dokumentation muss aufbewahrt werden:
- Mindestens 5 Jahre nach Ende der Geschäftsbeziehung
- Länger bei laufenden Ermittlungen
PEP-Politik
Best Practices
| Element |
Beschreibung |
| Schriftliche Policy |
PEP-Prozesse dokumentiert |
| Risikokategorien |
Definition High/Medium/Low |
| Eskalationswege |
Klare Zuständigkeiten |
| Schulung |
Regelmäßige Trainings |
| Audit |
Regelmäßige Überprüfung |
Kein automatischer Ausschluss
PEP zu sein ist kein Grund, Geschäft abzulehnen – aber ein Grund für verstärkte Sorgfalt.
Verbindung zu anderen Compliance-Themen
Die PEP-Prüfung ist Teil des Gesamt-Compliance-Frameworks:
| Bereich |
Verbindung |
| KYC-Prüfung |
Identifikation |
| UBO-Ermittlung |
Wer steckt dahinter? |
| Sanktionen |
Überschneidungen möglich |
| Adverse Media |
Zusätzliche Prüfung |
Fazit
Die PEP-Prüfung ist ein Compliance-Must:
- Pflicht: Gesetzliche Anforderungen
- Risiko: PEPs haben erhöhtes Korruptionsrisiko
- Prozess: Systematisches Screening erforderlich
- EDD: Verstärkte Sorgfalt bei PEPs
Eine robuste PEP-Prüfung schützt vor regulatorischen Risiken und Reputationsschäden.
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